Fakturabelåning, så fungerar det och när passar det ditt företag?

Fakturabelåning innebär att du överlåter dina kundfakturor till oss och får likviditet direkt, i stället för att vänta på att din kund betalar. Du behåller kreditrisken: betalar din kund inte kan fakturan gå tillbaka till dig.

Det är en form av factoring. En sak att veta från början: hos Finansia är fakturabelåning samma tjänst som fakturaköp med regress. Branschen använder begreppen olika, och vissa aktörer använder inte ordet belåning alls. I den här guiden går vi igenom hur det fungerar, vad det kostar och när det passar ditt företag. Vi på Finansia erbjuder både fakturabelåning och fakturaköp.

Vad är fakturabelåning?

Fakturabelåning är en finansieringsform där dina utgående kundfakturor ligger till grund för den likviditet du får. Du överlåter fakturan till oss, får pengarna direkt och behåller kundrelationen.

Hos Finansia fungerar fakturabelåning som ett fakturaköp med regress: vi tar över fakturan, och om din kund inte betalar kan den gå tillbaka till dig. Kreditrisken ligger alltså kvar hos dig. Den fördelningen gör upplägget särskilt passande för företag med en stabil kundstock, där risken i praktiken sällan träder in.

Hur fungerar fakturabelåning steg för steg?

Processen hos oss på Finansia ser ut så här.

1. Du skapar och skickar fakturan

Du fakturerar din kund som vanligt via ditt affärssystem. Vi lägger till en överlåtelsetext som informerar din kund om att betalningen sker till Finansia.

2. Du finansierar fakturan hos oss

Du skickar fakturan till oss, via en integration med ditt affärssystem eller manuellt. Det går genom våra integrationer med Fortnox, Briox och Tecta, via vår app eller direkt med din personliga kontaktperson.

3. Vi gör en kreditbedömning

Vi gör en manuell kreditbedömning av din kund. Det är din kunds betalningsförmåga vi tittar på, inte i första hand ditt eget bolags historik.

4. Du får pengarna direkt

Vi betalar ut hela fakturabeloppet, minus den avtalade avgiften, till ditt företagskonto. Vårt mål är att du ska ha pengarna inom 24 timmar. Flera banker och vissa aktörer betalar bara ut omkring 70 procent av fakturans värde. Avgiften dras direkt, du behöver inte vänta på din kunds betalning.

5. Din kund betalar oss

Din kund betalar fakturan på förfallodagen, till oss. Betalningsvillkoren och beloppet är desamma som tidigare.

6. Om din kund betalar sent

Vi sköter påminnelser och vid behov inkasso som en del av vår kravhantering, så att du slipper bevaka och driva in sena betalningar själv. Kreditrisken ligger dock kvar hos dig: skulle betalningen utebli helt kan fakturan gå tillbaka till dig.

Vad kostar fakturabelåning?

Här finns en vanlig missuppfattning värd att rätta till. En factoringavgift är en provision, inte en ränta. Vi tar ut en provision på fakturabeloppet, och på avgiften tillkommer moms. Ränta hör hemma i banklån och är momsfri, vilket en factoringtjänst inte är. Det är därför vi talar om provision, inte om ränta.

Priset avtalar vi med dig från start och det gäller sedan löpande, vi sätter det inte per enskild faktura. För de flesta landar avgiften runt 2 procent, och nivån beror på din avtalade volym och dina kunders kreditvärdighet. En enskild fakturas storlek påverkar inte priset. Eftersom du behåller kreditrisken är avgiften normalt något lägre än vid fakturaköp utan regress.

På Finansia är prissättningen transparent och du vet i förväg vad det kostar. Jämför inte bara procentsatsen. Personlig kontaktperson, manuell kreditbedömning och professionell hantering av dina kunder väger ofta tyngre än ett par tiondels procent i avgift.

Skillnaden mellan fakturabelåning och fakturaköp

Det här är en av de vanligaste frågorna vi får, och svaret är enklare än branschens ordval antyder. Hos Finansia är fakturabelåning samma tjänst som fakturaköp med regress. Fakturan överlåts till oss i båda fallen, utbetalningen fungerar likadant, och vi sköter bevakning och krav.

Den verkliga skillnaden går i stället mellan med och utan regress, alltså vem som bär kreditrisken om din kund inte betalar. Vid fakturabelåning och fakturaköp med regress ligger risken kvar hos dig. Vid fakturaköp utan regress tar vi kreditrisken vid obestånd.

Stirra dig därför inte blind på namnet, olika aktörer använder begreppen olika. Vi jämför fakturaköp och fakturabelåning i en egen guide. Titta på upplägget: vem som bär risken och vad det kostar totalt. På Finansia får du tillgång till båda uppläggen och vi hjälper dig hitta rätt.

Fördelar med fakturabelåning

Fakturabelåning har flera egenskaper som gör det attraktivt för många företag.

Du får pengarna direkt. Vi betalar ut hela fakturabeloppet minus avgiften, med målet inom 24 timmar, i stället för att du väntar 30, 60 eller 90 dagar på din kunds betalning.
Du behåller kundrelationen. Du fakturerar som vanligt i ditt eget namn, och vi hanterar dina kunder med samma omsorg som du själv hade gjort.
Flexibelt upplägg. Du kan finansiera enstaka fakturor eller hela kundreskontran löpande. Upplägget anpassas efter ditt behov.
Lättare att kvalificera sig än för ett banklån. Eftersom fakturorna ligger till grund för finansieringen behöver du inte ställa andra säkerheter, och det krävs inte en ny kreditprövning lika ofta som för ett banklån. Factoring är rörligare. Det gör fakturabelåning tillgängligt även för mindre eller nyare företag.

Att tänka på

Fakturabelåning passar inte varje situation. Några saker är bra att känna till.

Du behåller kreditrisken. Betalar din kund inte, trots påminnelser och inkasso, kan fakturan gå tillbaka till dig. Vi sköter hela kravflödet, men risken ligger kvar hos dig. Här är skillnaden mellan obestånd och tvist viktig: vill du flytta obeståndsrisken till oss är fakturaköp utan regress alternativet.

Vi sköter kravprocessen. När en faktura är finansierad hos oss är det vi som driver kravprocessen om kunden inte betalar. Det är en del av tjänsten och avlastar dig, men det innebär också att du inte styr det enskilda ärendet på egen hand.

Vilka företag passar fakturabelåning för?

Fakturabelåning passar företag som vill stärka likviditeten och behålla kundrelationen.

Det passar företag som det går bra för. En vanlig insikt: har du en miljon bunden i kundfordringar är de pengarna inte tillgängliga. Med fakturabelåning kan du frigöra kapitalet och använda det där det gör mest nytta, till exempel för en planerad investering eller utdelning, i stället för att låta det ligga och vänta.

Det passar också företag som verkligen behöver likviditeten här och nu, för att täcka löner, material och löpande kostnader medan kunderna betalar på 30, 60 eller 90 dagar.

Branscher där fakturabelåning är vanligt är tjänsteföretag, konsultbolag, transport och företag inom bemanning, verksamheter med löpande fakturering och förutsägbara kundrelationer.

Så kommer du igång med fakturabelåning hos oss

Du kommer igång snabbt och behöver inte ändra hur du arbetar idag. Kontakta oss via telefon, e-post eller bli kund-formuläret så bokar vi ett kort samtal. Vi går igenom din situation, bedömer dina kunders kreditvärdighet och sätter upp ett upplägg som passar din verksamhet.

Vi integrerar med Fortnox, Briox, Tecta och andra system via API, och vi har en egen app för fakturering och överblick. Varje kund får en personlig kontaktperson. Vi har funnits sedan 2012 och är registrerade hos Finansinspektionen.

Vi väljer aktivt

Vi gör manuella kreditbedömningar av dig och dina kunder innan vi godkänner en finansiering. Det betyder att vi ibland säger nej. Det är en del av jobbet, och en del av värdet. När vi säger ja vet vi att förutsättningarna stämmer, både för dig och för oss.

Vanliga frågor om fakturabelåning

Vad är fakturabelåning?

Fakturabelåning innebär att du överlåter dina kundfakturor till oss och får likviditet direkt. Du behåller kreditrisken: betalar din kund inte kan fakturan gå tillbaka till dig. Hos Finansia är det samma tjänst som fakturaköp med regress.

Tar ni ränta på fakturabelåning?

Nej. Vi tar en provision på fakturabeloppet, med moms. Det är inte en ränta. Ränta hör hemma i banklån och är momsfri.

Hur stor andel får jag utbetalt?

Vi betalar ut hela fakturabeloppet minus den avtalade avgiften, med målet inom 24 timmar. Flera banker ligger betydligt lägre, runt 70 procent. Avgiften dras direkt.

Vad kostar fakturabelåning?

Vi tar en provision på fakturabeloppet, plus moms. Priset avtalar vi från start utifrån din volym och dina kunders kreditvärdighet, och för de flesta landar det runt 2 procent. En enskild fakturas storlek påverkar inte priset.

Vad är skillnaden mellan fakturabelåning och fakturaköp?

Hos Finansia är fakturabelåning samma tjänst som fakturaköp med regress: fakturan överlåts till oss och du behåller kreditrisken. Vid fakturaköp utan regress tar vi i stället kreditrisken vid obestånd.

Behöver jag byta affärssystem?

Nej. Vi integrerar med Fortnox, Briox, Tecta och andra system via API.

Kan jag välja vilka fakturor jag finansierar?

Ja. Du bestämmer själv om du vill finansiera enstaka fakturor eller hela kundreskontran löpande.

Vad händer om min kund inte betalar?

Vid fakturabelåning behåller du kreditrisken, men vi sköter påminnelser och inkasso. Vill du flytta obeståndsrisken till oss är fakturaköp utan regress alternativet. En bestriden faktura är en tvist och ligger kvar hos dig oavsett upplägg.